相比於儲蓄、國債等產品，保險理財具有下面幾個優缺點：
優點：
強制儲蓄，規劃財務：人愛存錢，但卻缺乏的財務規的意識，在理財方面知識也相對薄弱。保險就能在財務規劃上給予消費者的幫助。比如年金險就是一箇較爲穩當的理財選擇
分散風險：對於高淨值人士來說，資產配置的核心是分散風險，而不是追求高回報。在這種情況下，理財保險是一箇很好的選擇，可以用來配置家庭資產。
作爲財富傳承的工具：理財險可以實現財富的繼承，將財富轉移給指定的受益人，除了保持和增加財富的價值外，還可以在條件下解決債務和稅收問題。
缺點：
收益不高：理財險一般都是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險，難以抵禦通貨的影響。
投資週期過長：目前，市面上的理財險投資週期都比較長，通常需要需要幾十年甚至更長，而且早期需要進行大量投資才更有意義。
保障一般：雖然理財保險既有保障作用，又有理財作用，但保障的功能很弱，幾乎可以忽略。當風險真正來臨時，理財保險也無法彌補風險所帶來的損失。
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